Mitos e verdades a respeito do Score de Crédito

O que é score?

O score de crédito é uma pontuação baseada nos hábitos de pagamento e na relação do consumidor com crédito, dívidas, inadimplência e pagamentos. Ele vai de 0 a 1.000 e, quanto mais alta a nota, melhor. Isso indica que aquele consumidor tem mais chances de honrar seus compromissos financeiros nos próximos 12 meses e, em troca, poderá ter acesso facilitado a cartões de crédito, empréstimos ou financiamentos concedidos por instituições financeiras e empresas.

O sistema já é bastante popular, mas, como há inúmeros fatores envolvidos na pontuação e em seus desdobramentos, chegou o momento de esclarecer o que é verdade sobre o assunto:

Apenas o Serasa define o score de crédito

Mito. Quem calcula essa pontuação são os chamados birôs de crédito, instituições que são verdadeiros bancos de dados, que reúnem e gerenciam informações financeiras dos consumidores ao longo dos anos. A mais conhecida é justamente o Serasa, mas há outras instituições que também fazem este trabalho, como o SPB e o Boa Vista, que também podem ser consultadas para descobrir o perfil financeiro do indivíduo.

É possível aumentar o score

Verdade. A melhor forma de aumentar a pontuação é não ter dívidas atreladas ao CPF.

Se o nome estiver sujo, o consumidor deve buscar opções para quitar a dívida — como a renegociação — e conseguir remover o nome da lista de negativados dos órgãos de proteção ao crédito. Indivíduos que conseguem fazer pagamentos de contas, dívidas, empréstimos e financiamentos antecipadamente também ganham pontos extras.

Cadastro Positivo ajuda a aumentar a pontuação

Verdade. O Cadastro Positivo, existente desde 2019, permite uma troca de informações entre as empresas e os birôs de crédito. Todo cidadão foi automaticamente adicionado ao Cadastro Positivo na época de sua criação, com o direito de fazer o cancelamento. No entanto, para quem deseja aumentar o score de crédito, o ideal é manter o cadastro. Assim, as empresas podem consultar uma fonte confiável para avaliação de crédito do consumidor, o que eleva as chances de ser aprovado e de obter condições e taxas mais favoráveis.

700 é uma boa pontuação

Depende. A pontuação do score funciona da seguinte maneira:

• Até 300 pontos — risco alto de inadimplência;

• Entre 300 e 700 — risco médio de inadimplência;

• Acima de 700 — risco baixo de inadimplência.

· Dependendo dos registros do indivíduo, da finalidade para a qual a análise está sendo feita e das políticas e critérios de avaliação da empresa, um perfil com risco médio de inadimplência pode não ser suficiente para concluir a operação em determinada instituição.

· Em casos como este, o indicado é buscar outra instituição e solicitar uma outra aprovação ou tomar uma atitude para aumentar a pontuação e entrar com uma nova solicitação em alguns meses.

· É possível consultar o score de qualquer pessoa

· Depende. Um consumidor não tem como acessar a pontuação de terceiros. No entanto, ele pode verificar a própria pontuação, disponível no site ou app dos principais birôs de crédito mediante um cadastro vinculado ao CPF.

· As empresas, entretanto, têm acesso a este serviço. Ele é usado exclusivamente para que as instituições em que o cliente pediu crédito possam tomar uma decisão a partir da análise do perfil em questão.

· Não há problemas em ter um score baixo

· Mito. Ter uma pontuação considerada baixa pode complicar os planos de pessoas interessadas em obter empréstimos e financiamentos ou aumentar o limite do cartão de crédito.

· Essa dificuldade pode deixá-las mais distantes de suas conquistas, como o sonho da casa própria, o que pode abalar emocionalmente o consumidor. Além disso, um baixo score pode trazer problemas se, por acaso, o indivíduo quiser abrir uma empresa.

· Para se tornar MEI, algumas exigências são necessárias. Por isso, mesmo antes de tornar o seu empreendimento um sucesso, é preciso pensar em um sistema de gestão financeira que elimine problemas na hora do pagamento das dívidas. Por exemplo: é comum esquecer o dia do vencimento de uma conta ou até mesmo ter problemas em administrar o dinheiro que entra e sai e o que permanece para investimento.

· Além disso, um score que indica alto risco de inadimplência mostra que, provavelmente, o indivíduo já está lidando com problemas financeiros. E, se essas questões não forem solucionadas, podem se tornar uma bola de neve. Fonte: Jornal Contábil